Puede que no lo parezca, pero comprar una vivienda implica seguir un proceso, y respetar ciertos pasos en el orden correcto prácticamente garantiza mejores resultados. Cuando se hacen en el orden equivocado —poniendo el carro delante del caballo—, los pasos se vuelven ineficientes y contraproducentes, y todo el proceso puede convertirse en un caos.
¿Recuerdas cuando estabas aprendiendo álgebra? Si intentabas tomar un atajo, terminabas obteniendo la respuesta equivocada. Los pasos están ahí por una razón y, para tener éxito, simplemente hay que seguirlos en el orden correcto.
A lo largo de las próximas tres publicaciones, veremos los tres pasos que debes seguir antes de visitar siquiera una vivienda en venta.
Hoy veremos el primer paso: determinar cuál es tu situación financiera. Si necesitas un préstamo hipotecario, este es el paso más importante del proceso y puede determinar cuánto puedes destinar a la compra de tu vivienda.
Paso 1: Revisa tu crédito
Cuando un prestamista recibe una solicitud de préstamo, una de sus primeras tareas es solicitar los informes crediticios del solicitante y determinar su puntuación de crédito. Esta puntuación es calculada por Fair Isaac Corporation y se conoce como puntuación FICO®.® No solo refleja tu nivel de riesgo crediticio, sino que también se utilizará para determinar la tasa de interés que te ofrecerán.
Calculadas a partir de los datos de tus informes crediticios, las puntuaciones® van de 300 a 850. FICO®® utiliza cinco categorías para calcularlas:
- Historial de pagos: FICO basa el 35 % de la puntuación en tu historial de pagos.
- Saldos de las cuentas: El 30 % de tu puntuación se basa en los saldos actuales de tus cuentas, que aparecen en tus informes crediticios.
- Antigüedad del historial crediticio: Esta categoría representa el 15 % de tu puntuación de crédito.
- Crédito nuevo: El 10 % de tu puntuación depende del crédito nuevo que hayas obtenido.
- Tipos de crédito: Los tipos de crédito que utilizas representan el 10 % restante de tu puntuación FICO®.® score.
Esta fórmula no es completamente rígida. Por ejemplo, las personas con historiales crediticios cortos —como los jóvenes— reciben una ponderación diferente a la de quienes tienen historiales crediticios más largos.
Tienes derecho a obtener una copia gratuita de tu informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de información crediticia una vez al año. Asegúrate de solicitar los informes en AnnualCreditReport.com, el único sitio autorizado por el gobierno federal.
La próxima vez, cuando veamos el Paso 2 del proceso de compra de una vivienda, aprenderás cómo mejorar tu historial crediticio y aumentar tu puntuación.
